O Banco Original tem uma proposta que, à primeira vista, parece lembrar o cartão Nubank: você controla todas as operações por um app, recebe atendimento pela internet e não precisa lidar com agências físicas – nem mesmo na hora de abrir sua conta. No entanto, ele pode ser menos conveniente e até mais caro que alternativas convencionais.
Para abrir uma conta, você baixa o app para iOS ou Android, e preenche um formulário com informações básicas – nome, endereço, e-mail, CPF e sua faixa de renda.
Depois, o app pedirá que você tire fotos do seu RG, comprovante de endereço e comprovante de renda. Além disso, você terá que usar biometria, movendo a cabeça para os lados e para cima para reconhecimento facial.
Então, o app trará uma sequência de telas para você inserir sua ocupação, nome do pai e mãe, data e local de nascimento, valor em investimentos/imóveis, se há pessoas politicamente expostas na sua família, e assim vai – são exigências do Banco Central. É um processo longo com várias etapas.
Por fim, você decide se quer um limite de cheque especial, adiantamento a depositante (para empréstimo emergencial) e cartão de crédito (cuja anuidade não é gratuita). A proposta de abertura de conta estará completa, e você vai assiná-la escrevendo com o próprio dedo. Ela está sujeita a análise e aprovação.
Também é possível abrir sua conta pelo computador, mas um representante do Banco Original terá que ir até seu endereço para coletar os documentos – isso está disponível apenas na grande São Paulo, cidade do Rio de Janeiro e Niterói.
Tarifas
O pacote padrão do Banco Original oferece cinco saques em caixas do Banco24Horas, duas transferências entre contas de outros bancos (DOC/TED), mais dez folhas de cheque. Você pode realizar consultas ilimitadas nos apps para smartphone e também no internet banking pelo navegador.
É possível fazer transferências ilimitadas entre contas Original, mas a maioria das pessoas usa outro banco, então talvez você ultrapasse o limite de DOC/TED – e transferências excedentes custam R$ 6,90.
Da mesma forma, você pode realizar saques ilimitados em caixas eletrônicos Original, só que nem mesmo o site do banco informa o local desses ATMs. E se você estourar o limite de saques no Banco24Horas, terá que pagar R$ 1,70 por transação adicional. A tabela de tarifas para pessoa física está disponível na segunda página deste documento (PDF).
Para comparar: produtos como a iConta Itaú, Bradesco DigiConta e BB Pacote Digital oferecem contas correntes digitais (sem atendimentos inclusos no guichê nem por telefone) cuja mensalidade é gratuita – e ainda assim têm saques ilimitados pelo Banco24Horas e DOC/TED ilimitado pela internet.
O mistério da mensalidade
O site do Banco Original mostra todas as vantagens de ser um cliente: um app com interface simplificada e um recurso de gerenciador financeiro, que categoriza seus gastos automaticamente; atendimento pela internet ou telefone; e pontos do cartão de crédito que podem ser resgatados a qualquer momento (mais sobre isso em breve).
Eles também dizem que você ganha desconto na mensalidade se tiver muitos recursos na conta (50% para patrimônio entre R$ 50 mil e R$ 100 mil; 100% para patrimônio acima de R$ 100 mil). Eles só não dizem uma coisa: qual é a mensalidade dessa conta?!
O Gizmodo Brasil entrou em contato com o atendimento para descobrir. Enviei um e-mail para o atendimento e, trinta horas depois, ainda não obtive resposta, nem mesmo uma confirmação de recebimento. Então resolvi ligar para o 0800 (que felizmente aceita ligações de celular) e o atendente não soube me explicar ao certo quanto custa a mensalidade.
O que ele me explicou foi o seguinte: novos clientes recebem 90 dias gratuitos com o pacote que descrevemos acima. Depois, aparentemente, você terá que escolher um pacote diferente – seu gerente deve avaliar a melhor opção.
Como exigido pelo Banco Central, o Original oferece quatro pacotes padronizados que custam entre R$ 13 e R$ 29 mensais. No entanto, o plano mais básico não inclui saques pelo Banco24Horas nem transferências via DOC/TED – tudo é pago à parte. Os detalhes de cada plano estão disponíveis aqui e seguem abaixo:
Depósitos
Aproveitei também para esclarecer outra dúvida: como depositar dinheiro numa conta digital? Afinal, caixas do Banco24Horas geralmente não têm função de depósito.
Bem, o app do banco Original conta com depósito de cheque por imagem, então você pode tirar uma foto e, após verificação, o valor será transferido para sua conta.
E há como fazer depósito em espécie (=dinheiro vivo) em locais chamados Espaço Original – uma espécie de agência onde você pode tomar café e conversar com um gerente. Um deles fica na matriz em São Paulo, na Rua General Furtado do Nascimento, 66 – Alto de Pinheiros (próximo à estação de trem Cidade Universitária). Para depositar dinheiro, é possível também ir em um caixa eletrônico na Avenida Faria Lima, 2213 (no lado oposto ao shopping Iguatemi).
O Original também oferece cartão de crédito MasterCard com 50% de desconto na anuidade para os primeiros doze meses. O cartão Platinum custa R$ 168 no primeiro ano; enquanto o Black sai por R$ 375. Você ganha mais desconto se tiver investimentos no Original e utilizar o cartão com frequência.
Estes cartões oferecem um programa de pontos com cálculo em real, não em dólar, por isso eles não variam com a cotação – e você pode usá-los na hora que quiser.
Para calcular os pontos, é usado um fator entre 0,75% e 1,50% que varia de acordo com seus gastos. Basta multiplicar isto pelo valor da fatura do mês, descontando transações que não pontuam (como anuidade, juros ou pagamento de contas no crédito). A tabela de conversão está aqui, em “Regulamento do programa de pontos”.
Sabemos que o Nubank está se preparando para lançar um programa de fidelidade mais simplificado que os atuais, para que o cliente veja os pontos recebidos em tempo real. Um dos empecilhos é que o cálculo dos pontos está atrelado à cotação do dólar no fechamento da fatura. Quem sabe o modelo do Banco Original possa inspirar o Nubank.
História
O Banco Original existe desde 2011 e já acumula R$ 6,6 bilhões em ativos. Ele pertence ao grupo J&F, o maior grupo privado nacional e mesmo dono da Friboi.
A ideia de um banco digital veio de Henrique Meirelles, ex-presidente do Banco Central e responsável por montar toda a equipe. Foram investidos R$ 600 milhões para criar essa plataforma ao longo dos três últimos anos. Segundo o Estadão, a meta é alcançar 100 mil clientes no primeiro ano e dois milhões em dez anos.
É notável que o Original tenha um processo totalmente eletrônico para abrir uma conta, incluindo a assinatura – eles criaram uma plataforma própria para atender às exigências do Banco Central – mas ser 100% digital não é uma vantagem tão grande em 2016, e pode até ser um entrave na hora de depositar dinheiro. Por enquanto, a ideia parece melhor que a execução.
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