O Banco Original tem uma proposta que, à primeira vista, parece lembrar o cartão Nubank: você controla todas as operações por um app, recebe atendimento pela internet e não precisa lidar com agências físicas – nem mesmo na hora de abrir sua conta. No entanto, ele pode ser menos conveniente e até mais caro que alternativas convencionais.

Para abrir uma conta, você baixa o app para iOS ou Android, e preenche um formulário com informações básicas – nome, endereço, e-mail, CPF e sua faixa de renda.

Depois, o app pedirá que você tire fotos do seu RG, comprovante de endereço e comprovante de renda. Além disso, você terá que usar biometria, movendo a cabeça para os lados e para cima para reconhecimento facial.

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Então, o app trará uma sequência de telas para você inserir sua ocupação, nome do pai e mãe, data e local de nascimento, valor em investimentos/imóveis, se há pessoas politicamente expostas na sua família, e assim vai – são exigências do Banco Central. É um processo longo com várias etapas.

Por fim, você decide se quer um limite de cheque especial, adiantamento a depositante (para empréstimo emergencial) e cartão de crédito (cuja anuidade não é gratuita). A proposta de abertura de conta estará completa, e você vai assiná-la escrevendo com o próprio dedo. Ela está sujeita a análise e aprovação.

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Também é possível abrir sua conta pelo computador, mas um representante do Banco Original terá que ir até seu endereço para coletar os documentos – isso está disponível apenas na grande São Paulo, cidade do Rio de Janeiro e Niterói.

Tarifas

O pacote padrão do Banco Original oferece cinco saques em caixas do Banco24Horas, duas transferências entre contas de outros bancos (DOC/TED), mais dez folhas de cheque. Você pode realizar consultas ilimitadas nos apps para smartphone e também no internet banking pelo navegador.

É possível fazer transferências ilimitadas entre contas Original, mas a maioria das pessoas usa outro banco, então talvez você ultrapasse o limite de DOC/TED – e transferências excedentes custam R$ 6,90.

Da mesma forma, você pode realizar saques ilimitados em caixas eletrônicos Original, só que nem mesmo o site do banco informa o local desses ATMs. E se você estourar o limite de saques no Banco24Horas, terá que pagar R$ 1,70 por transação adicional. A tabela de tarifas para pessoa física está disponível na segunda página deste documento (PDF).

Para comparar: produtos como a iConta Itaú, Bradesco DigiConta e BB Pacote Digital oferecem contas correntes digitais (sem atendimentos inclusos no guichê nem por telefone) cuja mensalidade é gratuita – e ainda assim têm saques ilimitados pelo Banco24Horas e DOC/TED ilimitado pela internet.

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O mistério da mensalidade

O site do Banco Original mostra todas as vantagens de ser um cliente: um app com interface simplificada e um recurso de gerenciador financeiro, que categoriza seus gastos automaticamente; atendimento pela internet ou telefone; e pontos do cartão de crédito que podem ser resgatados a qualquer momento (mais sobre isso em breve).

Eles também dizem que você ganha desconto na mensalidade se tiver muitos recursos na conta (50% para patrimônio entre R$ 50 mil e R$ 100 mil; 100% para patrimônio acima de R$ 100 mil). Eles só não dizem uma coisa: qual é a mensalidade dessa conta?!

O Gizmodo Brasil entrou em contato com o atendimento para descobrir. Enviei um e-mail para o atendimento e, trinta horas depois, ainda não obtive resposta, nem mesmo uma confirmação de recebimento. Então resolvi ligar para o 0800 (que felizmente aceita ligações de celular) e o atendente não soube me explicar ao certo quanto custa a mensalidade.

O que ele me explicou foi o seguinte: novos clientes recebem 90 dias gratuitos com o pacote que descrevemos acima. Depois, aparentemente, você terá que escolher um pacote diferente – seu gerente deve avaliar a melhor opção.

Como exigido pelo Banco Central, o Original oferece quatro pacotes padronizados que custam entre R$ 13 e R$ 29 mensais. No entanto, o plano mais básico não inclui saques pelo Banco24Horas nem transferências via DOC/TED – tudo é pago à parte. Os detalhes de cada plano estão disponíveis aqui e seguem abaixo:

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Depósitos

Aproveitei também para esclarecer outra dúvida: como depositar dinheiro numa conta digital? Afinal, caixas do Banco24Horas geralmente não têm função de depósito.

Bem, o app do banco Original conta com depósito de cheque por imagem, então você pode tirar uma foto e, após verificação, o valor será transferido para sua conta.

E há como fazer depósito em espécie (=dinheiro vivo) em locais chamados Espaço Original – uma espécie de agência onde você pode tomar café e conversar com um gerente. Um deles fica na matriz em São Paulo, na Rua General Furtado do Nascimento, 66 – Alto de Pinheiros (próximo à estação de trem Cidade Universitária). Para depositar dinheiro, é possível também ir em um caixa eletrônico na Avenida Faria Lima, 2213 (no lado oposto ao shopping Iguatemi).

Há outro Espaço Original na Avenida das Nações Unidas, 4777 (shopping Villa Lobos), mas ele não tem caixa, só atendimento dos gerentes. E um novo espaço será aberto em breve no Rio de Janeiro, na Rua Visconde de Pirajá, 459 loja A – Ipanema.

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Espaço Original em São Paulo

Cartão de crédito e pontos

O Original também oferece cartão de crédito MasterCard com 50% de desconto na anuidade para os primeiros doze meses. O cartão Platinum custa R$ 168 no primeiro ano; enquanto o Black sai por R$ 375. Você ganha mais desconto se tiver investimentos no Original e utilizar o cartão com frequência.

Estes cartões oferecem um programa de pontos com cálculo em real, não em dólar, por isso eles não variam com a cotação – e você pode usá-los na hora que quiser.

Para calcular os pontos, é usado um fator entre 0,75% e 1,50% que varia de acordo com seus gastos. Basta multiplicar isto pelo valor da fatura do mês, descontando transações que não pontuam (como anuidade, juros ou pagamento de contas no crédito). A tabela de conversão está aqui, em “Regulamento do programa de pontos”.

Sabemos que o Nubank está se preparando para lançar um programa de fidelidade mais simplificado que os atuais, para que o cliente veja os pontos recebidos em tempo real. Um dos empecilhos é que o cálculo dos pontos está atrelado à cotação do dólar no fechamento da fatura. Quem sabe o modelo do Banco Original possa inspirar o Nubank.

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História

O Banco Original existe desde 2011 e já acumula R$ 6,6 bilhões em ativos. Ele pertence ao grupo J&F, o maior grupo privado nacional e mesmo dono da Friboi.

A ideia de um banco digital veio de Henrique Meirelles, ex-presidente do Banco Central e responsável por montar toda a equipe. Foram investidos R$ 600 milhões para criar essa plataforma ao longo dos três últimos anos. Segundo o Estadão, a meta é alcançar 100 mil clientes no primeiro ano e dois milhões em dez anos.

É notável que o Original tenha um processo totalmente eletrônico para abrir uma conta, incluindo a assinatura – eles criaram uma plataforma própria para atender às exigências do Banco Central – mas ser 100% digital não é uma vantagem tão grande em 2016, e pode até ser um entrave na hora de depositar dinheiro. Por enquanto, a ideia parece melhor que a execução.

Fotos por Banco Original